Op zoek naar de goedkoopste hypothecaire lening voor de aankoop van een appartement?
Een stadsappartementje op 10 hoog of een glansrijke loft met een weelderig uitzicht over de Hagelandse heuvels. Zie jij het groot of klein? Ontdek dankzij Finscout wat jouw mogelijkheden zijn.
Kies zelf de looptijd die het best bij jou past
Samen kiezen we voor een vaste of variabele rentevoet
Ontvang een vrijblijvende offerte op maat
Ontdek het antwoord op al jouw vragen over de hypothecaire lening!
De vastgoedmarkt lijkt al jaren oververhit en als je dan eindelijk een betaalbaar appartementje hebt gevonden, moet de zoektocht naar een hypothecaire lening nog starten. De start van je vastgoeddroom kent vele uitdagingen, maar dankzij Finscout sta ja al één stap dichterbij de geschikte hypotheeklening.
Kan ik in 2024 nog een appartement kopen zonder eigen inbreng?
Om met de deur in huis te vallen, een eigen inbreng fungeert als voet tussen de deur voor een goede rentevoet. Maar dan nu de vraag, is het mogelijk om zonder middelen een eigen woning te kopen? Om kort op deze vraag te antwoorden, neen, dat is niet mogelijk.
Laten we uitgaan van de hypothetische situatie waarbij je een appartement van €350.000 wenst aan te kopen. Er zijn kredietverstrekkers of banken waar het mogelijk is om 100% van de aankoopwaarde van het appartement te lenen, dat wel. Echter, is er een belangrijke kanttekening. Bij de aankoop van een appartement komen bijkomende kosten kijken zoals Notariskosten, registratierechten en in sommige gevallen ook BTW. Het zijn deze bijkomende kosten die je niet kan lenen en waarover je dus altijd moet beschikken bij het aanvragen van een hypothecaire lening.
Waarvan hangt het tarief van mijn hypotheeklening af?
Als je in een bepaalde levensfase zit, lijkt het dat iedereen rondom je een appartement of huis koopt. Zoals dat gaat bij vrienden onder elkaar spreekt men dan ook vaak over de rentetarieven die iedereen kreeg bij zijn of haar bank. Op zo’n moment zal je snel merken dat de één een beter rentetarief wist te scoren dan de ander.
Het rentetarief hangt bijgevolg af van enkele factoren. In eerste instantie betekent een hoge eigen inbreng een betere rentevoet. Daarnaast kijkt de kredietverstrekker ook naar welk percentage de maandelijkse aflossing van de hypotheeklening zal beslaan van je maandelijks inkomen. Hoe makkelijker jij het krediet kan aflossen, hoe beter je tarief zal zijn. Finaal, zal de bank één of meerdere rentekortingen toekennen als jij er bijvoorbeeld voor kiest om je brandverzekering of schuldsaldoverzekering ook bij hen te nemen.
Kies ik best voor een vast of variabel tarief als ik leen voor een appartement?
Bij het afsluiten van een hypotheeklening voor de aankoop van een appartement zal de kredietverstrekker vaak spreken over twee oplossingen, een krediet met vaste rentevoet of eentje met variabele rentevoet. Het is niet zo dat één van de twee mogelijkheden altijd de beste keuze is. Zoals zo vaak kent elke keuze voor- en nadelen.
Het grote voordeel van een hypotheeklening met een vaste rentevoet is de absolute zekerheid die je doorheen de lening geniet. Je weet vanaf dag 1 hoeveel je elke maand zal betalen en dit zal nooit wijzigen doorheen het krediet. Anderzijds schuilt er in die zekerheid ook een gevaar, namelijk een te hoge rentevoet. Het kan namelijk zijn dat de rente aan de hoge kant staat wanneer jij je lening afsluit. Als je dan kiest voor een vast tarief zit je voor de gehele looptijd van het krediet vast aan deze hoge rentevoet. Dit nadeel hoeft niet per se een nadeel te zijn aangezien je op elk moment je woonlening kan herfinancieren.
De variabele rentevoet kent op zijn beurt minder zekerheid. Afhankelijk van de formule die je kiest, kan de rentevoet namelijk elk jaar, of elke paar jaar, wijzigen. Zo’n wijziging van de rentevoet kan zowel positief als negatief uitdraaien. Staat de rentevoet op het moment van herziening lager? Dan zal je rentevoet en de bijhorende maandelijkse aflossing dalen. Echter, geldt dit omgekeerd natuurlijk ook. Een hogere rente zal leiden tot een hogere maandelijkse afbetaling.
De keuze tussen een vaste en variabele rentevoet is een belangrijke keuze omdat het een rechtstreekse invloed heeft op je financieel comfort. Finaal, is het dus belangrijk om te concluderen dat je zo’n keuze uitsluitend zélf kan maken, rekening houden met wat jij zoekt als kredietoplossing.
Hoeveel moet ik terugbetalen per €100.000 die ik leen?
De hamvraag bij het zoeken naar een hypotheeklening is natuurlijk wat jouw budget toelaat. Je weet goed hoeveel er elke maand binnenkomt in de vorm van loon, maar hoeveel kan jij besteden aan een hypothecaire lening? Om een antwoord te krijgen op deze vraag stellen veel aanstaande kopers zich de vraag hoeveel het kost om €100.000 te lenen. Zoals je allicht al dacht, is deze vraag niet éénduidig te beantwoorden.
De maandelijkse aflossing per schijf van €100.000 hangt namelijk af van de looptijd en de rentevoet. Leen jij bijvoorbeeld €100.000 op 20 jaar tegen een rentevoet van 2%, dan zal je maandelijks €505 terugbetalen. Kies jij er echter voor om €100.000 te lenen op 30 jaar tegen diezelfde rentevoet, dan zal de maandaflossing €369 zijn. Daarom kan je best via een hypothecaire simulatie berekenen hoeveel jij zal aflossing als je een bepaald bedrag leent.